整体财富管理包括什么？

对于很多人来说，“财富管理”一词就是投资的同义词。您求助于财富管理公司以提供投资建议和投资组合管理，以期增加您的财富。但是，虽然投资是为未来增加财富的最佳方式之一，但只关注投资可能不是最佳方式。

为什么？因为随着时间的推移，您的财务安全将受到财务生活各个方面的影响。整体财富管理包括增长、保护、享受和分配您的财富的计划。除投资外，它还包括保险，并考虑您如何在牛市和经济衰退期间可靠地创造退休收入。

以下是整体财富管理的一些关键组成部分，以及它们如何与您的整体财务计划相互作用。

什么是整体财富管理？
简而言之，全面的财富管理汇集了您财务生活的方方面面，以确保一切以最有效的方式协同运作。这意味着与其专注于财富管理的某个特定领域，例如投资建议或投资组合管理，还考虑其他组成部分。这可能包括储蓄、设定支出优先次序、预算编制和各种形式的风险缓解，所有这些结合在一起可以提供您的财富的整体愿景。

您的目标：您的顾问将与您一起了解您正在努力实现的独特个人和财务目标。对于许多人来说，为退休储蓄是最重要的。但这可能不是您的唯一目标——您可能正在寻求建造梦想家园、组建家庭、支付大学或婚礼费用、开始或发展业务、重返学校或改变职业——或其他目标完全。通过了解什么对您很重要以及您希望在生活中完成什么，您的顾问将能够制定一个财务计划，使您能够实现自己的目标。

增长：您的财富增长方式将取决于您的个人财务状况。但这样做几乎肯定会涉及某种形式的投资。全面的财富顾问利用他或她对您的目标和风险承受能力的理解来构建和管理符合您目标的投资组合。

保护：当您努力增加财富时，保护您已经积累的财富同样重要。您的应急基金、保险（包括残疾和人寿保险）和减税策略都是不可或缺的。您的顾问将指导您如何通过投资、保险、现金和其他金融工具来配置您的财富。

分配：这是财富管理的关键部分，因为在某些时候，您会想要使用您的财富。理财经理可以帮助您在分配财富时最大化您的财富，方法是对您在哪里提取资金以及何时提取资金进行战略规划，以尽量减少税收并保护您免受市场低迷等其他风险的影响。

您的价值观：从整体上处理财富管理的顾问希望尽可能多地了解您。通过了解您的个人信仰，您的顾问可以推荐最符合您价值观的投资解决方案。

整体财富管理汇聚一切
您的财富经理将制定一个计划，将您财务生活的各个部分结合起来，同时帮助您了解这些部分如何协同工作。这方面的一个例子是使用人寿保险的稳定现金价值来帮助您更积极地进行投资，而不会使您的整体金融投资组合面临风险。通过全面了解，您的财富管理师可以根据需要为您的投资组合和整体计划提供建议和调整。