银行业面临的挑战和成功策略的真实例子

随着银行业的数字化转型，运营模式以及客户和业务战略面临着保持竞争力的重大挑战。本文给出了银行在现实生活中面临的一些挑战，以及银行为在来年取得成功并减轻这些挑战带来的风险而采取的战略。克服这些挑战并不容易，从遗留系统到创新解决方案的过渡需要各种协调一致的步骤才能在当前环境中生存并蓬勃发展。

在不断变化的技术、新金融科技驱动的竞争格局、不断发展的商业模式、不断增加的监管和合规压力以及新的颠覆性技术的推动下，银行业正在经历一场根本性的转变。文章中给出了银行面临的一些实际问题以及他们如何解决这些问题。

项目 1 - 价值主张细分
项目介绍
该项目的目的是确定大众市场中的一个细分市场，旨在创建与活期账户或个人贷款产品相关的特定价值主张。
这种努力应该有助于企业通过更有效地设计、开发和营销产品供应和价值主张来帮助获得更多的新客户。

项目可交付成果和时间表
背景及项目方向
主要观察和问题
细分选择和选择标准
产品选择和关键要求
高层次的营销计划

项目 2 - 营销支出有效性 (MSE) 评估
当前的业务挑战是什么？
随着越来越多的营销人员被要求最大化他们的预算，人们希望将各种营销支出与业务指标相关联，以证明在推动盈利增长的能力方面的相对效率和有效性。

削减成本对于应对经济放缓至关重要。在缺乏明确的 MSE 方法的情况下，营销人员面临无法保护关键投资的风险。由于其多变量性质，银行无法在内部生成此类分析，目前依赖于媒体机构提供的计量经济学模型。

这个项目的目标是什么？
该项目将确定将营销支出与业务结果相关联的替代最佳实践。项目组将

确定行业或外部供应商之间的市场最佳实践

评估成本/收益矩阵上的可用选项

最终推荐代表最佳价值的营销支出评估工具

项目 3 - 基于部门的风险策略
当前的业务挑战是什么？

消费者业务完成了详细的客户细分和盈利能力研究。围绕细分方法制定业务战略。渠道战略、服务水平、价值支柱、产品供应和风险方法将与新战略保持一致。

这个项目的目标是什么？
项目团队将由来自风险、定价、营销、零售和产品团队的代表组成。项目组将

从细分风险参数的角度审查细分研究的输出

更准确地识别针对客户的机会，以提高风险效率

就如何改变当前流程/方法以不同方式对待富裕的抵押贷款客户提出快速可行的解决方案（更短的周期时间但改善预期的拖欠率）

设置基于分段的风险策略的主要元素（包括收款）

项目 4 - 定期存款 (TD) 定价策略
当前的业务挑战是什么？
TD 是一种非常流行的保存方式。虽然它们为银行带来了巨大的商业利益，但利润率通常很低。本行 40% 的存款余额持有 TD 产品。大多数银行采用非常简单的方法为 TD 定价，即为特定期限提供利率（可能是分层的）。到期时，除非客户另有说明，否则将按现行利率转入类似期限。这种方法没有考虑个别情况、价格敏感性等。

这个项目的目标是什么？
开发 TD 定价/产品开发的新方法，使银行能够保留更多余额，提高整体利润率，并吸引新客户。项目组将

查看当前的 TD 定价方法

记录当前的竞争格局和其他银行的产品，包括竞争价值主张、产品特性/优势、定价的概述。保证金、展期利率等。

从其他银行筛选全球最佳实践

提出建议以提高这些产品的盈利能力，用于新客户招募和保留/展期余额

定义任何推荐的商业利益

项目 5 - 在基于风险的控制中开发预警系统
项目可交付成果和时间表

了解风险交易、控制和报告概念；意识到现有的能力。

准备详细的项目计划/项目摘要

收集所有必要的数据和信息

创建预警系统并将其与现有数据库链接

完成报告和演示文稿

项目 6 - 提高个人贷款和定期存款的在线销售效率
当前的业务挑战是什么？

在线渠道在定期存款和个人贷款总销售额中的份额低于银行在线渠道使用的渗透率。

这个项目的目标是什么？
增加在线渠道在整体销售额中的份额。

目标是增加通过交付渠道销售的定期存款和个人贷款的数量和数量

为在线渠道确定这些特定产品的销售策略

该战略需要符合当前的创新和市场领导者（网上银行）的地位

可交付成果包括：

审查和应用全新的应用程序和观点（如电子拍卖）

这些新产品的特定渠道产品开发和营销策略

为当前定期存款和个人贷款产品以及项目内开发的新产品/应用程序制定在线销售和营销策略。

为当前定期存款和个人贷款产品以及项目内开发的新产品/应用程序制定营销计划。

互动营销计划也应包含在营销计划中（即如何使用社交媒体，如何有效地使用在线/移动渠道）

项目 7 - 准备在线公司信息卡

当前的业务挑战是什么？

我们的目标是在一份报告中为每家公司提供所有需要的数据。此外，我们需要这些数据自动更新。

这个项目的目标是什么？
该项目组将：

在一个数据库中收集与客户相关的所有必要信息

将它们链接到我们银行的服务器，以便数据自动更新。

为每家公司创建包含所有必要数据的单页访问报告

清楚了解企业银行业务、其客户以及银行系统中与他们相关的主要数据

创建访问数据库。从数据库中收集与客户相关的所有数据。另外，将数据链接到我们的服务器。

完成所需的公司名片报告。准备报告和演示文稿