印度不同类型的银行及其职能

印度的银行结构以及如何根据 RBI 规范对不同的银行进行分类。印度银行业分为有组织和无组织两部分。有组织的部门包括印度储备银行、商业银行和合作银行，以及专业金融机构（IDBI、ICICI、IFC 等）。非同质化的无组织部门主要由放债人和本土银行家组成。了解我们所说的国有银行、指定银行、公共部门银行、私人银行和外国银行的含义。

印度适用和流行的银行类型。如果您正在寻找基于功能、产品或提供的服务的分类，请参阅此贴“银行类型及其功能. 银行业的侧重点不同，需求不同，方法也不同。银行机构提供各种各样的服务，从储蓄账户存款到住房和商业贷款，再到支票清算、承销和信用卡。世界瞬息万变，全球化和技术进步正在改变着银行业的格局。个人和企业客户都需要更快、更创新的产品和服务。银行业也受到严格监管，在向个人和组织实现财务目标方面也面临着自身的挑战。因此，不同类型的银行正在不断发展，以满足各种业务需求、社会需求和全球复杂性。不同的银行机构以不同的方式开展业务。

中央银行
每个国家都有自己的中央银行，一般由特别法案监管。中央银行是银行家的银行，这些银行的历史可以追溯到英格兰银行。之所以称为中央银行，是因为它在银行体系中居于中心地位，是最高金融权力机构。该银行的主要职能是规范和监督该国的整个银行系统。它是该国银行家的银行和信贷控制者。它们保证了各国货币和金融政策的稳定，并在该国的经济中发挥着重要作用。典型职能包括执行货币政策、管理外汇和黄金储备、就官方利率做出决策、充当政府和其他银行的银行家、规范和监督银行业。这些银行购买政府债务，垄断纸币发行，并经常充当商业银行的最后贷款人。任何国家的中央银行都监督控制和规范该国所有商业银行的活动。它还充当政府银行家。它控制和协调任何国家的货币和信贷政策。在印度，印度储备银行是中央银行。它是国家货币市场的最高银行和法定机构。它还充当政府银行家。它控制和协调任何国家的货币和信贷政策。在印度，印度储备银行是中央银行。它是国家货币市场的最高银行和法定机构。它还充当政府银行家。它控制和协调任何国家的货币和信贷政策。在印度，印度储备银行是中央银行。它是国家货币市场的最高银行和法定机构。

定期和非定期银行
印度的指定银行是那些已包含在 1934 年印度储备银行 (RBI) 法案第二附表中的银行。RBI 反过来仅包括该附表中满足第 42 (6) 条规定标准的银行 ( a) 法案。截至 1999 年 6 月 30 日，印度有 300 家预定银行，共有 64,918 个分行网络。印度的指定商业银行包括印度国家银行及其联营银行（5 家）、国有银行（20 家）、外国银行（45 家）、私营部门银行（32 家）、合作银行和区域农村银行。“印度指定银行”是指根据 1955 年印度国家银行法（1955 年第 23 号）成立的印度国家银行，以及 1959 年印度国家银行（附属银行）法（1959 年第 38 号）中定义的附属银行),

RBI 对非指定银行没有具体控制权，因为它们未包含在 1934 年 RBI 法案的第二个附表中。

指定银行可进一步分类为：

公共部门
私营部门
外资银行
区域性农村银行
合作银行

商业银行
银行业务是指为借贷或投资目的而接受公众存款。存款机构将存款用于商业、房地产和其他贷款时，采取商业银行的形式。现代资本主义社会中的商业银行充当金融中介机构，从储户那里筹集资金并将相同的资金贷给借款人。商业银行通过利用从有利可图的企业中收集的资金来为其存款人的利益服务，并反过来向其客户提供各种服务。商业银行提供的服务包括信用卡和借记卡、银行账户、存款和贷款以及存款动员。他们还提供有担保和无担保的贷款。

商业银行可能归政府所有，也可能由私营部门经营。

根据所有权结构，它们可以分为：

公共部门
私营部门
外资银行
区域性农村银行

公共部门银行
公共部门银行是政府持有主要股份的银行，它们通常需要强调社会目标而不是盈利能力。公共部门银行的主要目标是确保银行和金融服务不被少数个人或企业垄断和控制，并确保遵守法规并促进社会弱势群体的需求，满足需求农业和其他优先部门，防止财富和经济权力集中。

这些银行在贷款方面发挥着革命性的作用，特别是对优先部门，包括农业、小型工业和小型企业。在印度，有 27 家公共部门银行已被政府收归国有，以保护大多数公民的利益。

一些例子是印度国家银行、印度联合银行等。

公共部门银行可以进一步分类为：

SBI 及其合作伙伴：
其他国有银行：
其他公共部门银行

SBI & 联营公司
印度国家银行是印度历史最悠久、规模最大的银行。印度国家银行 (SBI) 是一家总部位于印度的跨国银行和金融服务公司。它是一家国有银行，总部位于马哈拉施特拉邦孟买。截至 2012 年 12 月，它拥有 15,003 个分支机构，其中包括 157 个外国办事处，使其成为印度资产规模最大的银行和金融服务公司。

印度国家银行的联营公司：
SBI 有五家联营银行，它们都使用印度国家银行的标志和“State Bank of”的名称，后跟地区总部的名称。有人提议将所有联营银行合并到 SBI，以创建一家“大型银行”并精简该集团迄今尚未成型的业务。

目前的五位合伙人是：

比卡内尔和斋浦尔国家银行
海德拉巴国家银行
迈索尔国家银行
帕蒂亚拉国家银行
Travancore 国家银行

国有化银行
即使在独立之后，仍有许多银行是私人持有的。当时，这些私人银行大多专注于提供金融服务。到1960年代，印度银行业已成为促进印度经济发展的重要工具。与此同时，它已成为一个大雇主，随之而来的是一场关于银行业国有化可能性的辩论。印度政府颁布法令，将 14 家最大的商业银行收归国有，从 1969 年 7 月 19 日午夜起生效。在该法令颁布后的两周内，议会通过了银行公司（企业的收购和转让）法案，并于 1969 年 8 月 9 日获得总统批准。1980 年又进行了 6 家商业银行国有化的第二步。国有化的明确原因是让政府更多地控制信贷交付。随着国有化的第二步，GOI 控制了印度大约 91% 的银行业务。后来，在 1993 年，政府将印度新银行与旁遮普国家银行合并。这是国有银行之间唯一的合并，导致国有银行的数量从 20 家减少到 19 家。

其他公共部门银行
印度共有 27 家公共部门银行。它们可以进一步分类为国有银行 (19) + SBI (1) & SBI Associates (5) + 其他公共部门银行 (2)。其余两家是 IDBI 银行和 Bharatiya Mahila 银行，它们被归类为其他公共部门银行。

私营部门银行
私营银行是指大部分所有权由私人股东而非政府持有的银行。私营部门银行由私人发起人拥有、管理和控制，它们可以根据市场力量自由运营。为了确保它们的安全和顺利运作，通常会设置进入壁垒和监管标准，例如最低净值等。这确保了委托给此类机构的公共存款的安全，并且它们还受到中央银行不时发布的指导方针的监管。印度私营部门银行的一些例子是 ICICI 银行、Yes 银行和 Axis 银行。印度的私营部门银行可分为印度私人银行和外国私人银行。私人印度银行可以进一步分为旧的和新的私营部门银行。它们定义如下：

旧私营部门银行：
并非所有的私营银行在 1969 年和 1980 年都被国有化。未被国有化的私营银行统称为旧私营银行，包括 The Jammu and Kashmir Bank Ltd.、Lord Krishna Bank Ltd 等银行。

新私营部门银行：
然而，在后国有化时期禁止私营部门银行进入。1993 年 7 月，作为银行业改革进程的一部分和在银行业引发竞争的一项措施，RBI 允许私营部门进入银行系统。这导致了一组新的私营部门银行的创建，这些银行统称为新私营部门银行。截至 2009 年 3 月底，印度有 7 家新私营银行和 15 家老私营银行在运营。

外资银行
外国银行在国外设有注册办事处和总部，但在印度设有分行。印度储备银行允许这些银行通过分行经营；或通过全资子公司。大多数外国银行在印度的主要活动一直在企业部门。然而，一些较大的外资银行也将消费融资作为其投资组合的重要组成部分。这些银行提供汽车金融、住房贷款、信用卡、家庭消费金融等产品。在印度的外国银行必须遵守所有银行业法规，包括适用于国内银行的优先部门贷款规范。除了 20 世纪 90 年代中期新私人银行的进入，外资银行在印度的业务增加也促进了银行业的竞争。

区域性农村银行
印度政府于 1975 年 10 月 2 日成立了地区农村银行 (RRB)。这些是在印度不同邦运营的银行组织。它们的创建是为了通过银行和金融服务为农村地区服务。这些银行通过向农村地区的小农和边际农户提供信贷来支持他们。它们迎合了小农和边际农户、农业工人、工匠和小企业家的信贷需求。RRB 由指定银行赞助，通常是国有商业银行。每个 RRB 均由中央政府、有关州政府和赞助公共部门商业银行共同拥有。但是，RRB 可能会为城市运营设立分支机构，其运营区域也可能包括城市地区。它们也被称为 Grameen Banks/Gramin Banks。多年来，政府采取了多项措施来提高 RRB 的生存能力和盈利能力，其中之一就是合并同一州内同一赞助银行的 RRB。这一合并过程导致 RRB 总数急剧下降至 56 个，而 2005 年 3 月底为 196 个。

合作银行
合作银行是私营部门银行。合作银行也是相互储蓄银行，本质上是为了向其成员提供廉价信贷。合作银行是成员自愿组成的自助组织，在相互的基础上满足成员的金融需求。他们接受存款并向其成员提供抵押贷款和其他类型的贷款。这些银行也受到印度储备银行的控制和检查，但它们通常由不同的法规管理，与中央银行的行为相比，该法规更加灵活且易于遵守。在印度，它们受国家合作社法的规定约束。

另一种是信用合作社，它是发行股票并进行会员（消费者）和其他贷款的合作组织。这些机构是农村信贷的重要来源，即印度的农业融资。合作银行通过发行股份、接受公众存款以及从国家合作银行贷款获得资源。他们还从印度储备银行获得短期和中期贷款。为了增强合作银行的安全性和公众信心，印度储备银行已将信用担保计划扩展到合作银行。合作银行可进一步分类为：

国家合作银行
中央合作银行
初级农业信用社

国家合作银行
目前，印度有 31 家国有合作银行。国家合作银行是短期合作信贷结构的一部分。这些由州政府根据有关州各自的合作社法案进行注册和管理。由于它们也受 1949 年《银行业监管法》条款的约束，因此它们也受到 RBI 的控制。这些银行也包含在 1934 年 RBI 法案的第二附表中。

中央合作银行
这些银行位于地区总部或著名城镇。他们接受公众存款，拥有股本，可以从国有合作银行获得贷款和垫款。他们履行银行职能并满足成员协会的信贷要求。

初级农业信用社
这是印度普遍存在的整个合作信贷结构中最小的单位。它在村一级开展工作，并依靠中央合作银行和国有合作银行满​​足其资金需求。我们目前在印度有超过 90000 个信用社在运作。

专业银行：
专业银行是专注于特定产品、服务或行业并为社会的一部分提供基于使命的服务的银行。专业银行的一些例子是工业银行、土地开发银行、区域农村银行、外汇银行和进出口银行等，以满足这些独特地区的特定需求。这些银行提供独特的服务或产品，如对工业、重型交钥匙工程和对外贸易的金融援助。下面讨论一些专业银行：

投资银行：
投资银行是一种金融机构，通过承销和/或作为客户代理发行证券来协助个人、公司和政府筹集资金。投资银行还可以协助参与并购的公司，并提供诸如做市、衍生品交易、固定收益工具、外汇、商品和股本证券等辅助服务。投资银行帮助公司获得资金，并为广泛的交易提供建议。这些银行还为公司提供财务咨询服务，并就并购和公共资产管理提供建议。

兴业银行：
兴业银行以促进产业快速发展为目标。他们以咨询、监督和专业知识为后盾，向工业部门提供专门的中长期贷款。他们通过提供项目鉴定、准备项目报告、提供技术咨询和管理服务等其他服务来支持工业发展。他们还承销企业部门的公共问题或帮助工业单位通过财团获得融资或提供担保给其他金融机构。我们在印度有许多这样的银行，例如印度工业发展银行 (IDB)、印度工业金融公司 (IFCI)、印度工业信贷和投资公司 (ICICI)、印度工业重建银行 (IRBI) ， ETC。

零售银行：
零售银行为个人消费者提供基本的银行服务。

示例包括储蓄账户、经常性和定期存款以及有担保和无担保贷款。零售银行提供的产品和服务包括保险箱、支票和储蓄账户、存款证 (CD)、抵押贷款、消费和汽车贷款、个人信用卡等。

零售银行可进一步分类为：

1. 社区发展银行：
为服务不足的市场或人群提供服务，例如印度的农村银行，通常由政府激励和监管。

2.私人银行：
一些私人零售银行管理高净值人群的资产，并提供财富管理等专业服务。

3. 储蓄银行：
这些是以存款为导向的分支机构，也可以是现有银行分支机构的分机柜台，可以接受储蓄存款并提供基本银行业务。

4.邮政储蓄银行：
邮政银行是由国家邮政部门经营和控制的银行，为零售客户提供基本银行服务。这些银行在小城镇和村庄非常有效，并为社会的一部分提供金融包容性，否则其他银行将无法满足这些需求。

土地开发银行：
这些银行支持农业和土地的发展。他们为农业提供长期信贷，用于泵组、拖拉机、打井、土地改良等目的。这些银行通过发行债券获得资金，这些债券通常由国家银行集团、其他商业银行、LIC、和印度储备银行。这些银行以农民的土地为抵押向他们发放贷款。

进出口银行：
进出口银行一般由政府设立，类似于中央银行，以促进进出口贸易活动。他们通过提供财政援助支持出口商和进口商，充当主要金融机构，协调从事进出口的其他机构的工作，以促进国际贸易的增长。他们提供传统的出口融资，也为出口导向型单位提供融资。银行为无法或不愿接受信用风险的客户在国外购买商品提供融资和保险。例如印度进出口银行（Exim Bank）、美国进出口银行等。