银行业历史：银行业作为一个行业的演变

银行业是最古老的行业之一，我们所知道的银行业形式始于公元前 2000 年左右的古代世界。它始于商人在城市之间运送货物时向农民和贸易商提供粮食贷款。从那时起，银行业已经从早期简单的易货系统和礼品经济发展到现代复杂的、全球化的、技术驱动的、基于互联网的电子银行模式。在本文中，我们将带您了解银行业历史上的重大事件和发展。

银行业的历史始于公元前 2000 年左右的古代世界，当时商人向农民提供粮食贷款，商人开始在亚述和巴比伦地区的城市之间运送货物。汉谟拉比法典可追溯至公元前 1772 年左右，是世界上最古老的破译著作之一，篇幅很长，涉及合同事宜并设定交易条款。该准则还包括处理贷款、利息和担保的标准化程序。

后来，在古希腊和罗马帝国时期，以神庙为基地的贷方开始提供贷款并接受存款。希腊的银行业活动比以往任何社会都更加多样化和复杂。他们接受存款、发放贷款、将货币从一种货币兑换成另一种货币，并测试硬币的重量和纯度。他们甚至从事书籍交易。可以找到放债人，他们将在一个希腊城市接受付款并在另一个城市安排信贷，从而避免客户运输或转移大量硬币的需要。

现代意义上的银行业可以追溯到中世纪和早期文艺复兴时期的意大利，以及佛罗伦萨、威尼斯和热那亚等北部的富裕城市。银行业的发展遍及欧洲，许多重要的创新发生在 16 世纪荷兰共和国时期的阿姆斯特丹和 17 世纪的伦敦。一些促进商品交易/交换的早期系统是易货系统和礼品经济。

易货系统：
易货系统是人们用来交换服务和商品的一种古老方法。在货币发明之前，这个系统已经使用了几个世纪。人们过去常常用商品或服务换取其他商品或服务作为回报。以货易货的好处是不涉及金钱。你可以购买一件物品来换取你目前拥有但不想要的其他东西。易货系统是最早的贸易形式之一。它促进了商品和服务的交换，因为当时还没有发明货币。易货系统已经在世界各地使用了几个世纪。货币的发明并没有导致易货服务的终结。

礼品经济：
礼品经济（或礼品文化）是一种社会，在这种社会中，有价值的商品和服务会定期提供，而没有任何明确的即时或未来奖励协议。礼物是根据通行的非正式习俗交换的，而不是明确地用商品或服务换取金钱或其他商品。礼物经济在市场经济出现之前很普遍，但随着社会变得更加复杂而逐渐消失。与流行的观念相反，没有证据表明社会在使用货币进行贸易之前主要依赖易货贸易，相反，非货币社会主要按照礼物经济学和债务原则运作。当易货交易确实发生时，通常发生在完全陌生的人之间。

20 世纪的银行业：
在 20 世纪，电信和计算技术的发展导致银行运营方式发生重大变化，并使银行的规模和地理分布显着增加。2000 年代后期的金融危机导致大量银行倒闭，其中包括一些世界上最大的银行。以下段落简要介绍了上个世纪银行业的一些发展：

1930 年代至 1960 年代——大萧条：
在大萧条之前的 1929 年崩盘期间，银行和经纪公司的保证金要求仅为 ~10%。这意味着经纪公司将为投资者每存入 1 美元而贷出 9 美元。当市场下跌时，经纪人收回这些无法偿还的贷款。由于债务人拖欠债务和储户试图集体提取存款，银行开始倒闭，引发了多次银行挤兑。

防止此类恐慌的政府担保和美联储银行法规无效或未被使用。银行倒闭导致数十亿美元的资产损失。在 1929 年的恐慌之后以及 1930 年的前 10 个月，美国有 744 家银行倒闭，在 1930 年代总共有 9,000 多家银行倒闭。据说经济萧条是导致第二次世界大战的因素之一，战后复苏期见证了政府在银行业中发挥更积极和更大的作用，从而加强了监管。为了应对这些，许多国家显着加强了金融监管并建立了监管机构来监督银行业务，并且在第二次世界大战后期间创建了两个组织：国际货币基金组织 (IMF) 和世界银行。

1970 年代至 2000 年代 - 放松管制和全球化：
在 1970 年代，与大萧条后实施的法规有关的许多小型股市崩盘。这些崩溃导致银行业限制的放松和国有金融机构的私有化。1980 年代，在一些国家放松对金融市场的管制后，全球银行业和资本市场服务激增。1986 年伦敦的“大爆炸”允许银行以新的方式进入资本市场，这导致银行运营和获取资本的方式发生重大变化。

这一时期见证了金融市场的显着国际化。美国公司和银行开始在海外寻找投资机会，促进了专门从事外国股票市场交易的共同基金在美国的发展。日益增长的国际化改变了竞争格局，因为现在许多银行将尽可能充当零售和批发金融服务的“一站式”供应商。由于公司、政府和金融机构的需求大幅增加，金融服务在 1980 年代和 1990 年代持续增长。
21世纪初——网上银行的十年：

2000 年代初以现有银行的整合和其他金融中介机构（非银行金融机构）进入市场为标志。大型企业参与者冒险进入金融服务界，为成熟的银行提供竞争。提供的主要服务包括保险、养老金、共同基金、货币市场和对冲基金、贷款和信贷以及证券。

21 世纪头十年，金融创新进程突飞猛进，银行探索其他有利可图的金融工具，银行业务多元化，对银行业的经济健康产生了积极影响。这十年标志着不同金融机构、银行和非银行之间的区别逐渐消失的时代的开始。十年间的技术进步将银行的运营方式从传统的分行银行业务转变为互联网和电子银行业务。

2000 年代后期的金融危机：
向信用不良的借款人提供次级抵押贷款导致了 2007 年的金融危机。这场危机起源于美国，但随着银行业真正全球化，全球金融机构都受到了影响。世界范围内许多机构倒闭迫使中央银行采取实质性恢复措施来稳定银行体系。2000 年代后期的金融危机给世界各地的银行造成了巨大压力。大量主要银行的倒闭导致政府救助。全球金融危机迫使世界各国政府重新评估其金融监管。

过去十年的银行业：
全球金融危机的冲击和2001年9月11日的恐怖袭击，对银行业产生了巨大的影响。过去10年，银行业发生了很多变化。银行一直在收集有关客户、渠道、财务和风险的大量数据，分析技术的可用性开辟了一种有效管理和分析数据的方法。安全、隐私和欺诈预防成为主要关注领域，并在这方面采取了许多措施。金融产品和服务的全球化继续以前所未有的速度进行，推动了无银行账户、贫困和边缘化人群的金融包容性。该行业见证了小额信贷、小额贷款、移动货币、以及旨在为新兴经济体和/或贫困经济体的人们提供可靠和安全的金融资源的其他服务。已制定法案以确保更大的透明度和问责制。技术的出现提供了 2001 年不存在的操作灵活性。